笔者在重庆从事贷款行业已有6年，在贷款这个细分领域内，无论申请人通过社保、公积金贷款*亦或按揭房贷款，本人一直坚持两个原则：一是从贷款申请人的角度出发，尽量提出多种解决方案，供申请人根据自身实际情况选择。二是服务费不因贷款申请人的个人征信情况浮动。放款之后，在收取1到3%（绝对市场最低）。因为这两点坚持，本人为贷款申请人解决资金周转难题的同时，也取得了诸多客户的信任。但在行业内，本人也听到过非常多客户抱怨曾在贷款中介“踩坑”的经历。作为多年从业者，笔者希望通过详细分析贷款中介的常见套路，为更多有资金需求的贷款申请人”避坑“。比如：贷款中介会以什么理由收取更高的服务费?贷款申请人又是如何一步步钻进高收费的陷阱?（全文千货，建议收藏）套路一：电话邀约邀约办理贷款的电话通常来自电销或网销公司。什么是电销?电销指电话销售，贷款中介通过购买数据的方式，安排业务员来吸引有贷款需求的客户。常见的开场白如下：您好，我这是XX银行的，现在我行针对优质客户推出一款月息3厘、先息后本‘的信贷产品*，看您有资金需要吗?（电话中产品的利息及还款方式都极具诱惑性。）此时有资金需求的客户只要在电话中透露出一点兴趣，贷款中介的业务员就会通过延长通话时常、添加客户微信等方式立即跟进。（电销公司对业务员通常有通话时长、添加微信等任务要求，因为微信方便随时给客服发送产品信息。）什么是网销?网销是通过在互联网平台推送广告，获取有用款需求的潜在客户，随后贷款中介会安排专员给这些客户致电。（做得好的网销公司对员工的学历要求很高，所以话术也更具迷惑性。)常见的网销开场白如下：您好，我是XX银行的客户经理*，工号9527。在我们后台收到您一个贷款申请，现在和您核实一些信息（或者您的申请资料）。比如资金需求、打卡工资、社保公积金、负债、学历、资产等·……那您稍等，我们这边额度预审批下来会再联系您。十几分钟过后，针对符合个人信贷办理条件的客户，网销公司员工会进一步联系客户要求到公司面谈。（近两年还有一种机器人电销，跟真人差不多，此处不再赘述。)逐一击破电话就是套路的开始。下面笔者通过额度、利息、服务费、通过率四个方面逐一击破这些电销及网销套路：1、额度方面。电话中，业务员通常会承诺客户个人信贷最高额度可以批至200万，甚至300万、500万。这里笔者做一下个人信贷额度*的科普：一般银行计算申请人可贷额度的公式为：（月收入-征信上的月还款额）*36个月=可贷额度。例如：某贷款申请人月收入7000.在无负债的情况下，单家银行最多可申请贷款7000X36=252000元。那么仍以7000元月收入为例，能否同时申请4家银行凑够100万额度呢?首先要明确一点，信贷不可能100%保证批款，且每增加一次查询，成功率也会随之降低。即使能够批款，银行也会综合考虑申请人学历、户籍、单位性质等方面，因此不一定每家银行都可以批到25万额度。按照笔者的从业经验而言：普通单位、公积金基数一万以内的，贷款申请人最多50-80万负债。普通单位、公积金基数一万以上的，贷款申请人最多100-150万负债。国企、事业单位、公务员，收入一万以上的，在没有负债的情况下，银行信贷+额度最多可申请至300万，先息后本的额度最多200万息方面。访通记：还款方式为等额本息的银行信员(品，年化利率‘很少会低于5% [lbk]除四大行货款产品和本地银行)。年化利率最低的莫过于四大行（中农工球）的贷款产品了, 比如：中国银行游心智货年化3.5%, 农行网捷贷"年化3.4%[lbk]可以选择还款方式, 先息后本3年或者等部本息5年年化3.4%不变[rbk]，工行融E借年化3.55%建行快货年化3.45%，包造交行惠民贷白名单年化3.24%。除此之外还有一些很行活动。例如；北京农商行平时的年化3.69%，在2023年-“活动期间, 批款股空20万以上的可申请优惠券, 优惠后年化利率2.98%;农行另一个产品“乐分易””, 平时年化利率5.4%左右2023年10月23日至11月11日活动期间, 最低月费率0.18%，年化利率为3.8%左右。笔者所写这些银行产品“的年化利率会根据申请人的单位性质等资质上下浮动，以上是客户曾真实批下来的年化利率。请注意：以上银行产品比较注重单位性质等资质，并非任何人都可以申请，不要白白增加贷款审批”的查询次数，再次加大信贷难度，有资金需求的朋友中请贷款前询同当地银行经理，也欢迎大家咨询笔者。